Finance

할부·리스

같은 차라도 결제 방식에 따라 3년간 나가는 돈이 달라집니다. 네 가지 방식의 숫자를 나란히 놓고 고르시면 됩니다.

기간을 늘리면 월 납입은 줄고 총액은 늘어납니다

당연한 이야기지만 실제 숫자로 보면 차이가 생각보다 큽니다. 3,000만원을 기준으로 계산해 보겠습니다.

원금 3,000만원을 연 5.4퍼센트로 36개월 할부하면 월 90만원, 총 이자는 250만원입니다. 같은 조건에서 60개월로 늘리면 월 57만원으로 줄지만 총 이자는 428만원이 됩니다. 매달 33만원이 가벼워지는 대가로 178만원을 더 내는 셈입니다.

선수금을 넣으면 두 숫자가 함께 줄어듭니다. 30퍼센트인 900만원을 선납하고 60개월로 잡으면 월 40만원, 총 이자는 300만원입니다. 여유 자금이 있다면 기간을 줄이는 쪽이 유리하고, 매달 현금 흐름이 중요하다면 선수금을 키우는 쪽이 낫습니다.

리스는 잔존가치를 빼고 계산하기 때문에 월 납입이 가장 낮습니다. 대신 만기에 차가 내 것이 아닙니다. 3~4년마다 새 차로 바꾸실 계획이라면 합리적이고, 10년 타실 생각이라면 손해입니다.

할부 기간별 월 납입액 예시 · 원금 3,000만원
기간	적용 금리 예시	선수금 없음	선수금 20퍼센트	선수금 30퍼센트	총 이자 (선수금 없음)
12개월	연 4.2퍼센트	월 255.8만원	월 204.6만원	월 179.1만원	70만원
24개월	연 4.8퍼센트	월 131.4만원	월 105.1만원	월 92.0만원	154만원
36개월	연 5.4퍼센트	월 90.3만원	월 72.2만원	월 63.2만원	250만원
48개월	연 5.9퍼센트	월 70.3만원	월 56.2만원	월 49.2만원	374만원
60개월	연 6.3퍼센트	월 58.4만원	월 46.7만원	월 40.9만원	504만원
72개월	연 6.8퍼센트	월 50.7만원	월 40.6만원	월 35.5만원	650만원

금리는 계산 구조를 보여 주기 위한 가정치이며 실제 적용 금리는 신용 심사 결과와 금융사 정책에 따라 달라집니다. 수익률이나 조건을 보장하지 않습니다.

리스와 장기렌트 비교 · 프라임 S7 프레스티지 36개월
구분	금융 리스	운용 리스	장기렌트	할부 구매
월 납입 예시	월 71만원	월 78만원	월 84만원	월 147만원
보증금·선납금	10퍼센트	없음	없음	선수금 20퍼센트
잔존가치 설정	45퍼센트	45퍼센트	42퍼센트	해당 없음
자동차세	본인 부담	리스료 포함	렌트료 포함	본인 부담
보험	본인 가입	본인 가입	렌트료 포함	본인 가입
정비	본인 부담	본인 부담	선택 포함 가능	본인 부담
만기 시 선택	인수 또는 반납	인수 · 반납 · 연장	인수 · 반납 · 연장	소유권 이전 완료
법인 손금 처리	감가상각 + 이자	리스료 전액	렌트료 전액	감가상각 + 이자
중도 해지	잔여 원금 일시 상환	위약금 30퍼센트	위약금 30퍼센트	중도상환 수수료

월 납입액은 잔존가치와 기간을 가정한 계산 예시입니다. 실제 조건은 금융사 심사 후 확정됩니다.

중도상환 수수료는 얼마인가요?

할부는 잔여 원금의 1.2퍼센트가 일반적이며, 실행일로부터 36개월이 지나면 면제됩니다. 리스는 잔여 리스료의 일정 비율이 위약금으로 발생하므로 계약 전 조건표를 반드시 확인하십시오.

신용 점수가 낮으면 거절되나요?

금리가 높아지거나 선수금 요구 비율이 올라갈 수 있습니다. 여러 금융사에 동시에 조회하면 오히려 불리하므로, 담당자가 조건이 맞는 곳부터 순차로 진행합니다.

리스 차량도 보상판매가 되나요?

만기 인수 후 명의가 본인으로 넘어온 상태여야 보상판매 대상이 됩니다. 만기 전이라면 잔여 리스료 정산이 먼저입니다. 정산 금액과 보상가를 함께 계산해 드립니다.

법인 명의로 리스하면 전액 비용 처리되나요?

업무용 승용차 관련 비용은 연간 한도와 운행기록부 작성 여부에 따라 손금 인정 범위가 달라집니다. 단정적으로 말씀드릴 수 없는 영역이므로 세무 대리인과 확인하시기를 권합니다.