개인 자산관리

포트폴리오보다 현금흐름이 먼저입니다

상담을 시작하면 가장 먼저 그리는 것은 자산 배분표가 아니라 향후 10년의 현금흐름표입니다.

언제 목돈이 필요한지 모르면 어떤 자산에 얼마를 넣어야 하는지도 정할 수 없습니다. 골든브릿지는 초회 상담 92분 중 절반 이상을 소득·지출·부채·예정 지출 항목을 채우는 데 씁니다. 주택 구입, 자녀 학자금, 부모 부양, 은퇴 시점이 각각 몇 년 뒤 얼마로 잡히는지가 확정되어야 다음 단계로 넘어갑니다.

그다음이 위험 감내 수준의 확인입니다. 설문만으로는 부족해서, 과거 하락 국면에서 실제로 어떤 선택을 했는지를 함께 되짚습니다. 2026년 상반기 신규 고객 4,180명 중 설문상 성장형이었지만 실제 이력 확인 후 중립형으로 조정된 사례가 31%였습니다.

포트폴리오는 그 두 가지가 정해진 뒤 만들어집니다. 국내외 주식·채권·대체자산의 비중을 정하고, 필요 시점별로 만기와 유동성을 맞춥니다. 3년 안에 쓸 돈은 변동성 자산에 넣지 않는다는 것이 회사의 고정 원칙입니다.