Cases

고객 사례

잘된 이야기만 모으지 않았습니다. 어떤 과제가 있었고 무엇을 바꿨으며 결과가 어땠는지를 그대로 적었습니다.

사례를 공개하는 방식

실제 상담을 재구성했습니다. 이름, 회사명, 지역은 모두 바꾸었고 금액은 비율을 유지하면서 조정했습니다.

고객의 동의를 받은 사례만 공개하며, 개인을 특정할 수 있는 정보는 모두 삭제합니다. 사례에 등장하는 회사명은 실재하지 않는 가상의 이름입니다.

같은 설계가 다른 고객에게 같은 결과를 만들지 않습니다. 사례는 접근 방식을 보여 주기 위한 것이며, 성과를 약속하는 자료가 아닙니다.

여섯 건 모두 최소 2년 이상 관리를 이어 온 사례입니다. 단기간의 변화보다 계획이 유지되었는지를 기준으로 골랐습니다.

금액과 비율은 실제 상담을 바탕으로 조정한 예시입니다. 세부담 감소는 특정 가정에 따른 계산이며 개인 상황에 따라 달라집니다.

법인 고객 3건
구분	한빛정밀(가상)	라온에프앤비(가상)	미르바이오(가상)
업종·규모	정밀부품 제조, 임직원 148명	식품 유통, 임직원 62명	바이오 소재, 임직원 34명
상담 과제	DB형 부채 부담과 적립 부족	임원 보상 체계 부재	창업주 지분 승계 계획 미수립
설계 방향	DB에서 DC로 단계 전환, 3년 계획 수립	임원 퇴직급여 규정 신설과 재원 마련	10년 승계 시간표와 지분 이전 계획
소요 기간	설계 4개월 + 전환 3년	설계 3개월 + 시행 1년	설계 6개월 + 이행 진행 중
결과 1	적립비율 78% → 100% 달성	임원 4인 보상 규정 이사회 승인	1단계 지분 이전 완료(전체의 18%)
결과 2	가입자 교육 참여율 96.6%	재원 적립액 연 1억 8,000만원 확보	연간 승계 비용 계획 문서화
현재 상태	연 1회 제도 점검 계약 유지	반기 점검 지속	분기 점검 지속

회사명은 모두 가상이며 실재하는 기업과 무관합니다. 수치는 샘플 사이트를 위해 조정한 예시입니다.

세 번의 이직으로 계좌가 세 개가 되었고, 어느 계좌에 얼마가 있는지 본인도 알지 못하는 상태였습니다.

첫 상담에서 한 일은 계좌 조회뿐이었습니다. 세 계좌의 적립금, 수수료, 운용 상품을 한 장으로 정리하니 연 수수료만 108만원이 나가고 있었고 그중 상당 부분이 중복이었습니다.

통합 후 은퇴까지 남은 22년을 5년 단위 네 구간으로 나누고 구간별 위험자산 상한을 문서로 정했습니다. 매년 3월 한 번만 점검하기로 하고, 그 외에는 손대지 않는 것을 원칙으로 삼았습니다.

적립비율이 78%에 머물러 있었고, 매년 부족분을 메우는 부담이 반복되고 있었습니다.

DB형을 한 번에 정리하는 방식은 택하지 않았습니다. 근로자 동의와 회사 현금흐름을 함께 고려해 3년에 나누어 전환하는 계획을 세웠고, 1년 차에는 신규 입사자부터 DC로 적용했습니다.

전환보다 어려웠던 것은 설명이었습니다. 148명 전원을 대상으로 8회에 걸쳐 설명회를 열었고, 개별 질문은 사내 게시판으로 받아 2영업일 안에 답변했습니다. 참여율은 96.6%였습니다.