보험영업

더 넣는 것보다 겹친 것을 빼는 일이 먼저입니다

보험 상담을 요청하는 고객의 절반 이상은 이미 필요 이상으로 많은 계약을 가지고 있습니다. 문제는 총액이 아니라 배치입니다.

2026년 상반기 점검한 4,820건을 분석하면, 실손 의료비가 중복 가입된 사례가 18%, 사망보장이 필요 수준의 절반에 못 미치는 사례가 37%였습니다. 즉 돈은 쓰고 있는데 정작 큰 위험은 비어 있는 상태가 흔합니다. 이 불균형을 잡는 것이 저희 일의 대부분입니다.

점검은 증권 원본을 모두 모으는 것으로 시작합니다. 보장 항목을 하나의 표로 옮기면 어디가 겹치고 어디가 비어 있는지 한눈에 보입니다. 이 표를 만드는 데 평균 3영업일이 걸리며, 고객에게는 표만 먼저 전달하고 상품 제안은 그 뒤에 별도로 드립니다.

해지가 항상 정답은 아닙니다. 예전 조건이 지금보다 유리한 계약도 많기 때문입니다. 2026년 상반기 점검 결과 유지 권고가 61%, 감액 또는 특약 조정 권고가 27%, 해지 권고는 12%였습니다. 골든브릿지 재무설계사의 성과 평가에는 해지 후 신규 가입 건수가 반영되지 않습니다.