종신보험

필요한 사람과 필요하지 않은 사람이 분명합니다

종신보험은 남겨질 사람이 있을 때 의미가 생기는 상품입니다. 그 조건이 없다면 다른 수단이 낫습니다.

가입이 필요한 대표적인 경우는 두 가지입니다. 첫째, 소득을 책임지는 사람이 있고 그 소득이 끊기면 가족의 생활이 무너지는 경우입니다. 둘째, 자산이 부동산이나 비상장 지분에 몰려 있어 상속 시 납부할 현금이 부족한 경우입니다. 후자는 골든브릿지 상속 설계 고객의 절반 이상이 해당됩니다.

반대로 부양할 가족이 없고 자산이 대부분 현금성인 경우라면 종신보험의 필요성이 크지 않습니다. 이때는 같은 보험료로 다른 설계를 하는 것이 합리적입니다. 2026년 상반기 종신보험 상담 2,140건 중 저희가 가입을 권하지 않은 사례는 31%였습니다.

저축 목적으로 권유받았다는 상담도 자주 들어옵니다. 종신보험은 사망 보장이 본체이고 해지환급금은 부수적인 결과입니다. 납입 기간 중 해지하면 대부분 손실이 발생하며, 20년을 채워도 환급률이 100%를 넘지 않는 상품이 많습니다. 저축을 원하신다면 다른 수단을 먼저 검토하시기 바랍니다.