RETIREMENT
은퇴를 앞둔 자산가를 위한 정리
쓸 돈과 남길 돈을 나누는 일부터 시작합니다. 그다음이 세금입니다.
이 유형에서 무엇이 문제가 되는가
은퇴 시점의 상담은 세금 이야기로 시작하지 않습니다. 먼저 앞으로 얼마가 필요한가를 정합니다. 이것이 정해져야 남길 수 있는 몫이 나오고, 그때 비로소 증여와 상속을 이야기할 수 있습니다.
많은 분이 자녀를 위해 서둘러 증여하셨다가 몇 해 뒤에 곤란해지십니다. 생활비와 의료비가 예상보다 많이 들기 때문입니다. 이미 넘긴 재산은 돌려받기 어렵습니다. 돌려받으면 그것도 증여입니다.
절세파트너는 은퇴 자산가 상담에서 「쓸 돈 · 남길 돈 · 예비비」 세 칸을 먼저 나눕니다. 그 뒤에 남길 돈에 대해서만 증여와 상속을 설계합니다.
SITUATION
이런 상황이라면 검토가 필요합니다
해당하지 않더라도 상황을 말씀해 주시면 필요 여부부터 알려 드립니다.
자주 오는 상담
- 은퇴를 앞두고 자산을 정리하려는 경우
- 자녀에게 증여를 시작할 시점을 고민 중인 경우
- 부동산 비중이 높아 유동성이 걱정되는 경우
- 배우자에게 얼마를 남길지 정하지 못한 경우
- 요양·의료비 지출을 대비해야 하는 경우
- 예상 상속세를 미리 알고 싶은 경우
STAGE
단계별로 확인할 것
자산은 취득에서 승계까지 단계마다 다른 세목이 걸립니다. 단계를 건너뛰면 앞뒤가 맞지 않습니다.
| 항목 | 확인할 것 | 놓치기 쉬운 부분 |
|---|---|---|
| 생활 재원 | 앞으로 필요한 금액 | 의료·요양비를 낮게 잡는 경우가 많습니다 |
| 증여 | 시작 시점과 분할 방식 | 합산 기간을 고려하지 않고 서두르면 효과가 적습니다 |
| 부동산 | 보유·처분·임대 전환 | 처분 시점의 양도세를 함께 봐야 합니다 |
| 상속 | 예상 규모·납부 재원 | 부동산만 남기면 자녀가 급히 팔게 됩니다 |
| 기록 | 자산 목록과 서류 보관 | 가족이 재산을 몰라 조사에 시간이 걸립니다 |
CAUTION
미리 알고 계셔야 할 것
이 유형에서 자주 생기는 문제
- 이미 증여한 재산은 되돌리기 어렵고, 돌려받으면 그것도 증여로 봅니다.
- 생활비와 의료비를 낮게 잡으면 나중에 자녀에게 손을 벌리게 됩니다.
- 증여는 합산 기간이 지나야 효과가 온전해집니다. 임박한 증여는 효과가 제한적입니다.
- 부동산만 남기면 상속인이 납부를 위해 급하게 처분해야 합니다.
- 저희는 절세 금액을 약속드리지 않습니다. 계산 결과와 위험을 함께 설명드립니다.
CASE
자문 사례 (가상 예시)
아래 사례는 가상 예시이며 사안에 따라 결과가 다릅니다. 실제 신고·판단은 반드시 개별 검토를 거쳐야 합니다.
가상 예시 — 예비비를 먼저 떼어 둔 경우
- 상황
- 은퇴를 1년 앞둔 60대 부부 (가상 인물)
- 쟁점
- 자녀 둘에게 서둘러 증여하려 하셨습니다.
- 검토
- 앞으로의 생활비와 의료비를 추정해 예비비를 먼저 확보하는 안을 제안드렸습니다.
- 결과
- 예비비를 뺀 나머지로 10년 증여 일정을 세웠습니다. 매년 점검하기로 했습니다.
- 고지
- 지어낸 가상 사례입니다.
FAQ
자주 묻는 질문
증여를 언제 시작하는 것이 좋나요?
합산 기간을 고려하면 여유가 있을수록 유리합니다. 다만 본인 생활 재원을 먼저 확보하셔야 합니다.
집을 팔아 현금으로 가지고 있는 것이 나은가요?
처분 시점의 양도세와 이후 보유 형태를 함께 봐야 합니다. 일률적으로 말씀드릴 수 없습니다.
자녀에게 미리 나눠 주면 상속 다툼이 없어지나요?
줄어들 수는 있지만 없어지지는 않습니다. 특별수익과 유류분 문제가 남을 수 있어 법률 상담도 권합니다.
재산 목록을 정리해 두어야 하나요?
권해 드립니다. 가족이 재산을 파악하지 못해 조사에만 몇 주가 걸리는 경우가 많습니다.