CASH GIFT
현금 증여와 자금출처 소명
집을 사면 「그 돈이 어디서 났는지」를 묻습니다. 그때 답할 자료를 지금 만들어 둡니다.
현금 증여와 자금출처란 무엇을 하는 일인가
자금출처 소명은 재산을 취득한 시점이 아니라 그 뒤에 옵니다. 집을 사고 몇 달 혹은 몇 해가 지난 다음 안내문이 오는 경우가 많습니다. 그때 통장을 뒤지기 시작하면 이미 늦습니다.
소명의 핵심은 취득 자금을 항목별로 설명할 수 있는가입니다. 본인 소득, 대출, 전세보증금, 기존 자산 처분 대금, 증여받은 금액으로 나누어 각각 자료로 뒷받침되어야 합니다. 설명되지 않는 금액이 남으면 증여로 봅니다.
절세파트너는 부동산 취득을 앞둔 분께 계약 전에 자금 계획표를 만들어 두는 것을 권합니다. 이 표가 있으면 나중에 안내문이 와도 며칠 안에 답할 수 있습니다.
WHEN YOU NEED IT
이런 경우에 검토가 필요합니다
아래 중 하나라도 해당하시면 상담을 권해 드립니다. 해당하지 않더라도 상황을 말씀해 주시면 필요 여부부터 알려 드립니다.
이런 상황이라면
- 부모 도움을 받아 집을 사려는 경우
- 전세보증금을 부모가 대신 내 준 경우
- 자금출처 소명 안내문을 받은 경우
- 가족 사이에 돈을 빌리고 차용증을 쓰려는 경우
- 미성년 자녀 명의로 자산을 만들고 있는 경우
- 결혼 자금을 어떻게 처리할지 고민 중인 경우
WHAT WE REVIEW
무엇을 검토합니까
정해진 순서로 확인합니다. 확인이 끝나기 전에는 금액을 말씀드리지 않습니다.
PROCESS
진행 절차
각 단계에서 무엇을 하는지 미리 알려 드립니다.
자금 계획 정리
취득 예정 금액과 조달 방법을 표로 만듭니다.
증빙 확보
소득자료·대출승인서·임대차계약서·처분 계약서를 모읍니다.
증여 부분 확정
도움받는 금액을 확정하고 신고 여부를 정합니다.
실행과 기록
이체 기록을 남기고 자료를 한곳에 보관합니다.
소명 대응
이후 안내문이 오면 준비해 둔 자료로 답변합니다.
DOCUMENTS
필요 서류와 일정
아래는 일반적인 목록입니다. 사안에 따라 더 필요하거나 생략되는 서류가 있습니다.
| 구분 | 서류 | 발급처 | 쓰임 |
|---|---|---|---|
| 필수 | 소득금액증명·원천징수영수증 | 홈택스 | 본인 소득 소명 |
| 필수 | 예금 거래내역 | 은행 | 자금 흐름 |
| 해당 시 | 대출 약정서·상환 내역 | 금융기관 | 차입금 소명 |
| 해당 시 | 임대차계약서 | 본인 보관 | 보증금 소명 |
| 해당 시 | 기존 자산 매도 계약서 | 본인 보관 | 처분 대금 |
| 해당 시 | 차용증·이자 이체 내역 | 당사자 · 은행 | 대여 인정 근거 |
| 필수 | 매매계약서 | 본인 보관 | 취득 금액 |
- 소명 요구 시점
- 취득 후 수개월~수년 뒤
- 준비 권장 시점
- 계약 체결 전
- 보관 기간
- 최소 5년 이상 권장
- 답변 기한
- 안내문에 기재된 기한 준수
수임료와 소요 기간은 사안에 따라 달라집니다. 아래 범위는 상담 전 참고용 예시입니다.
CAUTION
미리 알고 계셔야 할 것
저희는 좋은 이야기만 드리지 않습니다. 불리해질 수 있는 부분을 먼저 말씀드립니다.
이런 점은 미리 알고 계셔야 합니다
- 차용증만 있고 이자·원금 상환이 없으면 대여로 인정받기 어렵습니다.
- 현금으로 주고받으면 흐름이 남지 않아 소명이 어려워집니다. 계좌 이체를 권합니다.
- 본인 소득에 비해 취득 금액이 크면 확인 대상이 될 가능성이 높아집니다.
- 부모 계좌에서 매도인에게 직접 입금하면 그 자체가 기록으로 남습니다.
- 저희는 소명 결과를 약속드리지 않습니다. 자료가 없으면 만들 수 없습니다.
CASE
자문 사례 (가상 예시)
실제 의뢰인의 사례가 아니라 설명을 위해 지어낸 예시입니다.
아래 사례는 가상 예시이며 사안에 따라 결과가 다릅니다. 실제 신고·판단은 반드시 개별 검토를 거쳐야 합니다.
가상 예시 — 계약 전에 계획표를 만든 경우
- 상황
- 결혼을 앞두고 주택을 취득하려는 30대 (가상 인물)
- 쟁점
- 본인 저축, 대출, 부모 지원이 섞여 있었습니다.
- 검토
- 계약 전에 항목별 금액을 확정하고, 부모 지원분은 증여로 신고하기로 정했습니다.
- 결과
- 이후 자금출처 안내문을 받았을 때 준비해 둔 자료로 답변했습니다. 다만 안내문이 오지 않는 경우도 있어, 준비가 항상 필요한 것은 아니라고 안내드렸습니다.
- 고지
- 지어낸 가상 사례입니다. 개별 사정에 따라 결과가 다릅니다.
FAQ
자주 묻는 질문
부모님께 빌리는 형식으로 하면 되나요?
가능은 하지만 실제 대여로 인정되려면 이자 지급과 원금 상환이 실제로 있어야 합니다. 형식만 갖춘 차용은 위험합니다.
얼마부터 소명 대상이 되나요?
고정된 기준을 공개적으로 말씀드리기 어렵습니다. 취득 금액과 본인 소득의 차이가 클수록 가능성이 높아진다고 이해하시면 됩니다.
전세보증금을 부모가 내 주셨습니다.
그 금액도 증여에 해당할 수 있습니다. 이후 반환 여부와 실제 자금 흐름을 함께 봅니다.
안내문을 받았는데 기한이 촉박합니다.
먼저 연락 주십시오. 자료 확보에 시간이 필요하면 기한 연장을 요청할 수 있는 경우가 있습니다.